Las cifras económicas de nuestro país no están pasando por su mejor momento. Según las estadísticas, se ha elevado peligrosamente el número de familias que no llegan a fin de mes, ahogadas por las deudas que han contraído.
Una de las fórmulas que puede ayudar en esta difícil situación es reunificar deudas. Se trata de un recurso que tiene por objetivo unir todas las deudas en una única cuota mensual; así, se obtiene una cuota por un valor inferior a la suma de las deudas que se tienen, por lo que se tendrá una mayor capacidad financiera a fin de mes y es más fácil ahorrar dinero.
Por ejemplo, podríamos estar hablando de unificar las cuotas de los préstamos personales, de la cuota de los seguros, la hipoteca o alquiler, entre otros gastos.
Se amplía el plazo de amortización y, por ende, también el coste final debido a los intereses. Sin embargo, nos ayudará a llegar a fin de mes más desahogados y a salir de situaciones complicadas. Puede ser una buena opción para aquellos que luchan con el pago de múltiples deudas con tasas de interés y plazos diferentes.
En este artículo te vamos a dar algunos consejos que van a servir para reunificar deudas.
Contenidos
Los 5 mejores consejos para reunificar deudas
1. Haz una lista de tus deudas
Antes de comenzar el proceso de reunificar deudas, es importante tener una idea clara de cuánto debes y a quiénes.
Para ello, haz una lista de tus deudas con sus respectivas cantidades y tasas de interés, y clasifícalas en orden de interés más alto a interés más bajo. Esto te ayudará a priorizar y a determinar qué deudas son más importantes para pagar en primer lugar.
Aunque siempre puedes usar un bloc de notas físico y hacerlo con papel y lápiz, te será mucho más efectivo valerte de las nuevas tecnologías. Con una hoja de cálculo podrás hacer una lista más completa y actualizarla en cualquier momento.
Gracias a las fórmulas matemáticas, tendrás un mayor control sobre los totales que estás pagando y podrás tener más claro cómo reunificar deudas te puede ayudar a ahorrar dinero de verdad.
Asegúrate de incluir cualquier nuevo gasto que aparezca, como podría ser nuevos préstamos, cuotas de nuevos seguros, etc.
2. Busca un banco de confianza
Reunificar deudas es un proceso muy importante, por lo que debes elegir a un banco confiable y experimentado.
Investiga varias opciones y compara sus tasas de interés, comisiones y requisitos. Es importante que elijas un banco que ofrezca una tasa de interés justa y que no tenga comisiones ocultas.
También deberías tener presentes estos factores para elegir un banco de confianza:
- Seguridad y protección de datos: El banco debe ser fiable y ofrecer medidas de seguridad sólidas para proteger tus datos y tus finanzas. Asegúrate de elegir un banco que utilice cifrado de alta seguridad y autenticación de usuario fuerte para proteger tus transacciones.
- Tarifas y cargos: Es importante comparar las tarifas y los cargos de diferentes bancos y elegir el que ofrezca las mejores condiciones para tus objetivos.
- Servicios y características: Es posible que tengas que cambiarte de banco para reunificar deudas, por lo que también debes considerar las características y servicios que ofrece el banco: como la banca en línea, la banca móvil, el pago de facturas en línea, la inversión y la banca comercial.
- Reputación y experiencia: Investiga la reputación y la experiencia del banco que estás considerando. Busca opiniones y reseñas en línea, habla con amigos y familiares, y considera la experiencia que han tenido otros clientes con el banco.
- Atención al cliente: La atención al cliente es esencial en cualquier institución financiera. Elige un banco que ofrezca un buen servicio al cliente y que esté disponible para responder a tus preguntas y resolver cualquier problema que puedas tener.
- Cercanía y accesibilidad: Considera la ubicación y accesibilidad de las sucursales y cajeros automáticos del banco. Sin embargo, ahora ya no es necesario que el banco esté cerca; gracias a los préstamos online, podremos hacer el trámite desde cualquier parte, con tan solo tener una conexión a Internet.
3. Aprovecha la tasa de interés más baja
Una de las ventajas de reunificar deudas es la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja para tus deudas gracias a que se combinan.
Este puede ser un buen momento para aprovechar las tasas de interés más bajas disponibles en el mercado y reducir tus gastos totales.
Teniendo en cuenta que esto te puede ayudar a ahorrar mucho dinero, requiere de un largo trabajo de investigación por tu parte. Consulta los diferentes bancos/prestamistas que te ofrecen la opción de reunificar deudas y evalúa la tasa de interés.
Así podrás determinar si te interesa lo que te ofrecen.
4. Negocia con tus acreedores
Antes de reunificar tus deudas, es posible que desees hablar con tus acreedores para ver si puedes negociar mejores tasas de interés o plazos de pago.
Esto puede ayudarte a reducir tus gastos y hacer que sea más fácil pagar tus deudas.
Incluso, aunque finalmente tenga que recurrir a la reunificación de deudas, si has conseguido reducir tus gastos podrás conseguir una cuota mejor, lo que supone aumentar tu capacidad de ahorro mes a mes.
5. Investiga si te interesa contratar un seguro de vida
Al reunificar deudas sin hipoteca, tendrás que pensar en lo que pasará con los tuyos en el caso de que te ocurra cualquier cosa, para que puedas quedar cubierto. Puede que te interese contratar un seguro de vida.
Un seguro de vida te ayudará a proteger a tus seres queridos y a asegurarte de que tus deudas se cancelarán en caso de tu fallecimiento.
Ahora que ya sabes cómo puede ayudarte la reunificación de deudas, ten en cuenta estos 5 consejos y te será más fácil encontrar aquella solución que realmente te interese.
