¿Te preguntas cómo funciona la reunificación de deudas? Seguro que si estás aquí es porque tienes varios préstamos personales concedidos y te gustaría tenerlos todos en un mismo préstamo para evitar tener varias líneas abiertas. Cuando solicitamos más de un préstamo, lo que sucede es que puede que en alguna ocasión no podamos hacer frente a la cuota de los diferentes préstamos, de aquí que sean muchas las personas que optan por la reunificación de deudas pendientes.
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¿Qué es un préstamo?
Podemos definir préstamo como el acuerdo en el cual el prestamista deja dinero al prestatario. Esa prestación se realiza bajo una serie de condiciones. Esas condiciones van ligadas a la devolución a cambio de un interés, cuota mensual pactada y posibles vinculaciones en algunos casos. Todo eso está registrado y vinculado en el título X del libro IV del Código Civil.
Cuando una persona solicita un préstamo, se compromete a devolver el dinero en cuotas mensuales. En caso de impago, esas cuotas irán acompañadas de intereses y si no se abona, entonces el prestamista puede llevar al prestatario a juicio para recuperar el dinero que le ha prestado.
¿Cómo se pueden reunificar los préstamos?
Es importante tener claro que la reunificación de deudas es la cancelación de los préstamos vivos y contratar uno nuevo que encauce todas las deudas pendientes. Eso significa que en un mismo préstamo se incluyen todas las cantidades pendientes de satisfacer.
Para poder realizar la reunificación de deudas es necesario seguir los siguientes pasos:
- Análisis: antes de ponerte manos a la obra, tendrás que hacer números. La reunificación de préstamos se recomienda especialmente para las familias que están sobreendeudadas y necesitan un poco de aire en las cuotas mensuales. Si no tienes problemas para hacer frente a tus cuotas mensuales, entonces esta opción seguramente no se adapte a lo que buscas.
- Compara: si te has dado cuenta de que realmente necesitas la reunificación de préstamos, tómate tu tiempo para elegir la mejor opción. Cada vez hay más alternativas, compara y quédate con la financiación que realmente se adapta a lo que necesitas. No cometas el error de solicitar la primera reunificación que te encuentres.
- Solicita un préstamo nuevo: dependiendo de la cuantía que tengas pendiente, te saldrá mejor pedir un préstamo o una hipoteca. Independientemente de la opción elegida, debes saber que deberás presentar toda la documentación para el estudio previo a tu situación económica. Siempre deberás dejar claro cuál es el fin del dinero. Si la financiera ve segura la operación, te concederá el nuevo préstamo.
- Configura la reunificación: es importante configurar la reunificación para pagar lo que realmente vas a poder pagar. Siempre se recomienda pagar el préstamo en el menor periodo de tiempo posible para pagar menos intereses. Pero siempre tenemos que ver cuáles son nuestros ingresos para encontrar una cuota que se adapte a nuestra capacidad económica. Siempre hay que evitar el sobreendeudamiento.
- Cancelación de deudas pendientes: tras obtener el dinero del préstamo reunificado, es el momento de cancelar las deudas pendientes. Es importante recordar que en muchas ocasiones la cancelación de los préstamos irán unidos a las comisiones por amortización anticipada. Tenlo en cuenta porque normalmente suelen ser del 0.5% al 1%. Ten en cuenta esos porcentajes si realmente quieres cuadrar las cuentas a la hora de realizar la reunificación.
- Reorganización: tras la reunificación, será el momento de acostumbrarte a las nuevas condiciones. Ahora no deberás pagar varias cuotas mensuales, sino que deberás pagar una, pero más grande.
¿Se puede pagar una cuota mensual en vez de varias?
Sí, la reunificación de deudas tiene el objetivo de ayudar al endeudado a hacer frente a sus deudas con más facilidad. Elimina todas las líneas de crédito abiertas para crear una sola.
- Aprovechando la reunificación de deudas, tenemos que buscar siempre una cuota mensual adaptada a nuestra capacidad económica.
- En la medida de lo posible tenemos que intentar buscar una financiación con el interés más bajo. Así la cuota mensual será más baja y será más fácil hacer frente a los pagos.
- Es importante elegir el menor número de cuotas posibles. Así la deuda quedará satisfecha en el menor tiempo posible. Pero siempre teniendo en cuenta el importe de la cuota mensual.
- En ocasiones es mejor alargar la vida del préstamo, pero obtener cuotas mensuales más bajas. Es verdad que pagaremos más intereses, pero a cambio podremos tener un poco más de aire.
¿Cuáles son los gastos de la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas sin hipoteca va acompañada de una serie de gastos, los cuales pasamos a mostrar a continuación. Debes tenerlos en cuenta para ver si realmente te interesa dar el paso o no.
- Comisiones de cancelación: a la hora de cancelar todos los préstamos abiertos te darás cuenta de que tienes que pagar una comisión de cancelación.
- Comisión de apertura: en muchas ocasiones el préstamo reunificado irá acompañado de una comisión de apertura. En ocasiones no existe.
- Intereses: a cambio de alargar la vida de la deuda para pagar una cuota mensual más baja, lo que se hace es pagar más intereses. Recuerda, a mayor vida del préstamo, más intereses hay que abonar.
¿Qué se necesita para reunificar una deuda?
Para poder realizar la reunificación de la deuda deberás cumplir las siguientes condiciones:
- Deberás cancelar varios préstamos para unirlos en uno solo.
- No tener deudas impagadas.
- Suele ser de gran ayuda tener un aval como un bien inmobiliario.
- Deberás demostrar ingresos recurrentes.
- Demostrar que eres capaz de hacer frente a la deuda que vas a asumir.
Conclusión
En conclusión, la reunificación de deudas puede ser una solución efectiva para aquellos que tienen múltiples deudas y desean simplificar su gestión financiera. Al consolidar todas las deudas en un solo préstamo, es posible obtener una tasa de interés más baja y una cuota mensual más asequible. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la reunificación de deudas no es adecuada para todas las situaciones y puede tener costos adicionales, como comisiones y gastos de cancelación. Es fundamental analizar cuidadosamente las opciones disponibles y elegir un prestamista confiable y transparente. Además, es esencial abordar las causas subyacentes de las deudas y desarrollar hábitos financieros saludables para evitar futuros problemas.
Ahora que ya conoces la información que buscas sobre la reunificación de deudas, deberás hacer números y ver si realmente te interesa. Recuerda, actualmente hay muchas alternativas entre las que elegir, deberás optar por la opción que mejor encaje con tus necesidades. Una buena comparativa te ayudará a ahorrar mucho dinero.
