Lors de la demande de types de prêts hypothécaires ou de prêts personnels , il est conseillé d’étudier très attentivement les conditions qu’ils nous proposent. Les petits caractères pourraient faire la différence entre une bonne affaire et une autre qui ne nous convient pas.
Il y a tellement d’entités bancaires et financières, avec tellement de propositions, qu’il n’est pas toujours facile de choisir la meilleure offre.
Dans cet article, nous avons préparé une liste de conseils pour que vous puissiez choisir les meilleurs prêts hypothécaires avec des conditions qui en valent la peine.
Contenidos
Conseils importants pour choisir les meilleurs prêts hypothécaires
1. Vérifiez le taux d’intérêt annuel
Les intérêts annuels associés à votre prêt sont l’indicateur qui vous indique si vous avez choisi un crédit immobilier bon marché ou un prêt qui ne vous convient pas. Une simple différence comprise entre 2% et 2,5% est considérable.
Imaginez que vous ayez demandé un prêt hypothécaire de 224 000 € .
- Avec un intérêt annuel de 2%, vous finirez par payer 101 400 € rien qu’en intérêts .
- Avec un intérêt de 2,5%, vous paieriez 130 720 € d’intérêts.
Autrement dit, vous paieriez une différence de 30 000 e pour une différence de 0,5 % des intérêts annuels.
Le meilleur moyen est d’obtenir un bon intérêt annuel.
2. Réduisez la période d’amortissement
Plus l’hypothèque dure longtemps, plus vous devrez payer d’intérêts. C’est l’un des conseils clés qui vous aideront à réellement économiser .
Les experts recommandent de ne pas accepter un prêt hypothécaire de plus de 15 ans , même s’il serait intéressant d’en trouver un de seulement 10 ans .
La période de remboursement est si importante qu’une mauvaise planification pourrait vous amener à payer votre maison au double du prix d’achat.
Il faudra aussi être réaliste : choisissez un logement qui correspond à vos moyens et vous pourrez le payer sans problème.
3. Tenir compte des commissions
De nombreuses entités bancaires lancent des promotions indiquant qu’elles bénéficient des meilleures conditions du marché. Cependant, selon les commissions dont ils disposent, cela peut être vrai ou non. Voici quelques-unes des commissions incluses :
- Commission d’ouverture et d’étude : elle est appliquée lors de la souscription du prêt et varie entre 0,5 % et 1 % .
- Commission de subrogation : cette commission ne s’appliquera que si nous décidons de modifier l’hypothèque bancaire. La valeur peut varier en fonction de chaque banque et des conditions de chaque prêt hypothécaire.
- Frais de retrait (total ou partiel) : également appelés frais de résiliation de prêt immobilier . Conformément à la loi, il ne peut être supérieur à 0,5 % pendant les 5 premières années et à 0,25 % les années suivantes.
4. Hypothèque fixe ou variable ?
Lors d’une demande de prêt hypothécaire, il existe plusieurs modalités, les plus courantes étant fixes ou variables .
- Hypothèques fixes : elles se caractérisent par le fait d’avoir le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt. C’est une bonne option pour ceux qui veulent avoir l’esprit tranquille et toujours contrôler ce qu’ils paient. Les frais ne diminueront ni n’augmenteront.
- Hypothèques variables : comme son nom l’indique, l’hypothèque variable consiste à assumer des versements variables liés à un indice de référence (généralement l’ Euribor ). De plus, il y aura également un différentiel fixe.
Bien que les prêts hypothécaires aient toujours été variables, avec la hausse de l’Euribor ces derniers mois, la situation a changé. Ceux qui ont finalement contracté une hypothèque fixe ont réussi à économiser de l’argent tout en maintenant le même paiement.
5. Produits associés
L’une des astuces des banques consiste à vous proposer des conditions soi-disant bon marché. Cependant, lorsque les choses se présentent, ils peuvent avoir toutes sortes de produits associés qui les rendent plus chers.
Ils vous les proposeront dans le but de réduire le coût total du prêt hypothécaire, mais vous devez garder à l’esprit qu’ils entraîneront des dépenses supplémentaires.
Généralement, on parle d’ assurance , les plus courantes étant l’assurance habitation, l’assurance vie et l’assurance perte d’emploi .
Exigez les conditions de chacun de ces produits et connaissez leurs conditions, comme les coûts, les commissions ou ce qu’ils vous apportent réellement.
6. Ne vous limitez pas à une seule offre
Un prêt hypothécaire dure de nombreuses années, vous ne devez donc pas vous laisser séduire par la première offre que vous trouvez, et encore moins penser que la seule chose qui existe est ce que propose votre banque.
De nombreuses offres vous attendent pour les embaucher. De plus, vous pouvez négocier avec la banque, mais vous devez disposer de différentes options pour cela.
Gardez ces conseils à l’esprit et vous verrez comment trouver un prêt hypothécaire qui répond vraiment à vos besoins.
