Ce qu’il faut savoir sur le regroupement de dettes

Vous vous demandez comment fonctionne le regroupement de dettes ? Si vous êtes ici, c’est sûrement parce que vous avez plusieurs prêts personnels accordés et que vous aimeriez les avoir tous dans le même prêt pour éviter d’avoir plusieurs lignes ouvertes. Lorsque nous demandons plus d’un prêt, il arrive parfois que nous ne puissions pas honorer le paiement des différents prêts, c’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent de regrouper leurs dettes impayées.

Qu’est-ce qu’un prêt ?

Nous pouvons définir le prêt comme l’ accord dans lequel le prêteur laisse de l’argent à l’emprunteur . Cette disposition est faite sous une série de conditions. Ces conditions sont liées au retour en échange d’intérêts, de mensualité convenue et de liens éventuels dans certains cas. Tout cela est inscrit et lié au titre X du livre IV du Code Civil.

Lorsqu’une personne demande un prêt, elle s’engage à rembourser l’argent par mensualités. En cas de non-paiement, ces échéances seront accompagnées d’intérêts et si ceux-ci ne sont pas payés, le prêteur pourra alors poursuivre l’emprunteur en justice pour récupérer l’argent prêté.

Comment regrouper les prêts ?

Il est important de préciser que la réunification des dettes consiste à annuler les prêts en cours et à en contracter un nouveau qui canalise toutes les dettes impayées. Cela signifie que tous les montants impayés sont inclus dans le même prêt.

Afin de procéder au regroupement de dettes, il est nécessaire de suivre les étapes suivantes :

• Analyse : Avant de vous mettre au travail, vous devrez faire des calculs. Le regroupement de crédit est particulièrement recommandé aux familles surendettées et qui ont besoin d’un peu de répit dans leurs mensualités. Si vous n’avez aucun problème à honorer vos mensualités, alors cette option ne correspond probablement pas à ce que vous recherchez.
• Comparez : Si vous réalisez que vous avez vraiment besoin d’un regroupement de prêt, prenez votre temps pour choisir la meilleure option. Il existe de plus en plus d’alternatives, comparez et restez avec le financement qui s’adapte vraiment à vos besoins. Ne faites pas l’erreur de demander la première réunification que vous rencontrez.
• Demander un nouveau prêt : selon le montant dont vous disposez, il sera préférable pour vous de demander un prêt ou un crédit immobilier. Quelle que soit l’option choisie, sachez que vous devez présenter toute la documentation relative à l’étude préalable à votre situation économique. Vous devez toujours indiquer clairement à quoi sert l’argent. Si l’institution financière considère l’opération comme sécuritaire, elle vous accordera le nouveau prêt.
• Mettre en place le regroupement : Il est important de mettre en place le regroupement pour payer ce que vous pourrez réellement payer. Il est toujours recommandé de rembourser le prêt dans les plus brefs délais afin de payer moins d’intérêts. Mais il faut toujours voir quels sont nos revenus pour trouver une redevance adaptée à notre capacité financière. Le surendettement doit toujours être évité. 
• Annulation des dettes impayées : après avoir obtenu l’argent du prêt réunifié, il est temps d’annuler les dettes impayées. Il est important de rappeler que dans de nombreux cas l’annulation des prêts sera liée à des commissions de remboursement anticipé. Gardez cela à l’esprit car ils sont généralement compris entre 0,5 % et 1 %. Gardez ces pourcentages en tête si vous souhaitez vraiment équilibrer les comptes lors de la réunification.
• Réorganisation : après la réunification, il sera temps de s’habituer aux nouvelles conditions. Désormais, vous n’aurez plus à payer plusieurs mensualités, mais vous devrez en payer une, mais une plus importante.

 

 

Pouvez-vous payer une redevance mensuelle au lieu de plusieurs ?

Oui, le regroupement de dettes a pour objectif d’aider le débiteur à faire face plus facilement à ses dettes. Supprimez toutes les lignes de crédit ouvertes pour créer une seule ligne de crédit .

• Profitant du regroupement des dettes, nous devons toujours rechercher une mensualité adaptée à notre capacité économique.
• Dans la mesure du possible, nous devons essayer de trouver des financements présentant les taux d’intérêt les plus bas . De cette façon, la mensualité sera inférieure et il sera plus facile d’effectuer les paiements.
• Il est important de choisir le plus petit nombre de versements possible. De cette façon, la dette sera remboursée dans les plus brefs délais. Mais toujours en tenant compte du montant de la redevance mensuelle.
• Parfois, il est préférable de prolonger la durée du prêt, mais d’obtenir des mensualités moins élevées. C’est vrai qu’on paiera plus d’intérêts, mais en échange on pourra avoir un peu plus d’air.

 

Quels sont les frais du regroupement de dettes ?

Le regroupement de dettes sans hypothèque s’accompagne d’une série de dépenses, que nous montrerons ci-dessous. Vous devez en tenir compte pour voir si vous êtes vraiment intéressé à franchir le pas ou non.

• Frais d’annulation : Lors de l’annulation de tous les prêts ouverts, vous vous rendrez compte que vous devez payer des frais d’annulation.
• Frais d’ouverture : dans de nombreux cas le prêt réunifié sera accompagné de frais d’ouverture. Parfois, cela n’existe pas.
• Intérêts : en échange d’une prolongation de la durée de vie de la dette afin de payer une mensualité inférieure, vous payez plus d’intérêts. N’oubliez pas que plus la durée du prêt est longue, plus vous devrez payer d’intérêts.

Que faut-il pour consolider une dette ?

Afin de procéder à un regroupement de dettes, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Vous devrez annuler plusieurs prêts pour les réunir en un seul.
• Ne pas avoir de dettes impayées.
• Il est généralement très utile de disposer de garanties telles que des biens immobiliers.
• Vous devez justifier de revenus récurrents.
• Démontrez que vous êtes capable de faire face à la dette que vous allez assumer.

Conclusion

En conclusion, la consolidation de dettes peut être une solution efficace pour ceux qui ont plusieurs dettes et souhaitent simplifier leur gestion financière. En regroupant toutes les dettes en un seul prêt, il est possible d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et une mensualité plus abordable. Cependant, il est important de noter que la consolidation de dettes ne convient pas à toutes les situations et peut entraîner des coûts supplémentaires, comme des commissions et des frais d’annulation. Il est essentiel d’analyser attentivement les options disponibles et de choisir un prêteur fiable et transparent. De plus, il est essentiel de s’attaquer aux causes sous-jacentes de l’endettement et de développer de saines habitudes financières pour éviter de futurs problèmes.

Maintenant que vous connaissez les informations que vous recherchez sur le regroupement de dettes , vous devriez faire les chiffres et voir si cela vous intéresse vraiment. N’oubliez pas qu’il existe actuellement de nombreuses alternatives parmi lesquelles choisir, vous devez opter pour l’option qui correspond le mieux à vos besoins. Une bonne comparaison vous aidera à économiser beaucoup d’argent.