Zamawiając rodzaje kredytów hipotecznych lub pożyczek osobistych , zaleca się bardzo dokładne zapoznanie się z warunkami, jakie nam oferują. Drobny druk może sprawić różnicę między dobrą ofertą a taką, która nam nie odpowiada.
Podmiotów bankowych i finansowych, z tak dużą liczbą propozycji, że nie zawsze łatwo jest wybrać najlepszą ofertę.
W tym artykule przygotowaliśmy zestawienie porad, dzięki którym możesz wybrać najlepsze kredyty hipoteczne z warunkami, które są tego warte.
Contenidos
Ważne wskazówki, jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny
1. Sprawdź roczną stopę procentową
Roczne odsetki związane z Twoim kredytem to wskaźnik, który daje Ci informację, czy wybrałeś tani kredyt hipoteczny, czy też taki, który Ci nie odpowiada. Prosta różnica między 2% a 2,5% jest znacząca.
Wyobraź sobie, że poprosiłeś o kredyt hipoteczny w wysokości 224 000 euro .
- Przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 2% ostatecznie zapłacisz 101 400 EUR samych odsetek .
- Przy oprocentowaniu 2,5% zapłaciłbyś 130 720 euro odsetek.
Oznacza to, że zapłaciłbyś różnicę w wysokości 30 000 e za różnicę w wysokości 0,5% rocznych odsetek.
Najlepszym sposobem jest uzyskanie dobrego rocznego oprocentowania.
2. Skróć okres amortyzacji
Im dłużej trwa kredyt hipoteczny, tym więcej będziesz musiał zapłacić odsetek. To jedna z kluczowych wskazówek , która pomoże Ci naprawdę zaoszczędzić .
Eksperci zalecają, aby nie akceptować kredytu hipotecznego na okres dłuższy niż 15 lat , chociaż ciekawie byłoby znaleźć kredyt na okres zaledwie 10 lat .
Okres spłaty jest tak ważny, że złe planowanie może spowodować, że zapłacisz za dom podwójną cenę zakupu.
Musimy też podejść do sprawy realistycznie: wybrać dom na miarę naszych możliwości, a bez problemu będziemy w stanie za niego zapłacić.
3. Weź pod uwagę prowizje
Wiele podmiotów bankowych wprowadza promocje wskazujące, że mają najlepsze warunki na rynku. Jednak w zależności od prowizji , jakie mają, może to być prawdą lub nie. Oto niektóre z prowizji, które są uwzględnione:
- Prowizja za otwarcie i naukę: pobierana jest przy zaciąganiu kredytu i wynosi od 0,5 % do 1% .
- Prowizja subrogacyjna: prowizja ta będzie obowiązywać tylko w przypadku, gdy zdecydujemy się na zmianę kredytu hipotecznego w banku. Wartość może się różnić w zależności od banku i warunków każdego kredytu hipotecznego.
- Opłata za wypłatę (całkowita lub częściowa): zwana także opłatą za anulowanie kredytu hipotecznego . Zgodnie z przepisami nie może ona być wyższa niż 0,5% przez pierwsze 5 lat i 0,25% w kolejnych latach.
4. Kredyt hipoteczny stały czy zmienny?
W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny istnieje kilka sposobów, z których najczęstszym jest stały lub zmienny .
- Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem: charakteryzują się tym samym oprocentowaniem przez cały okres trwania pożyczki. Jest to dobra opcja dla tych, którzy chcą mieć spokój ducha i zawsze kontrolować to, co płacą. Opłaty nie spadną ani nie wzrosną.
- Kredyty hipoteczne zmienne: jak sama nazwa wskazuje, kredyt hipoteczny zmienny polega na założeniu zmiennych rat, które są powiązane ze wskaźnikiem referencyjnym (zwykle Euriborem ). Dodatkowo będzie też stały mechanizm różnicowy.
Choć kredyty hipoteczne zawsze charakteryzowały się zmiennością, wraz ze wzrostem EURIBOR w ostatnich miesiącach sytuacja uległa zmianie. Tym, którzy w końcu zaciągnęli kredyt hipoteczny ze stałą ratą, udało się zaoszczędzić pieniądze, mimo utrzymania tej samej spłaty.
5. Powiązane produkty
Jednym z chwytów banków jest zaproponowanie rzekomo tanich warunków. Jednakże, gdy pojawia się konieczność, mogą mieć wszelkiego rodzaju powiązane produkty , które czynią je droższymi.
Zaproponują Ci je w celu obniżenia całkowitego kosztu kredytu hipotecznego, jednak musisz liczyć się z dodatkowymi wydatkami.
Ogólnie rzecz biorąc, mówimy o ubezpieczeniach , z których najczęstsze to ubezpieczenie domu, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie od utraty pracy .
Żądaj warunków każdego z tych produktów i poznaj ich warunki, takie jak koszty, prowizje czy to, co faktycznie ci dają.
6. Nie ograniczaj się do jednej oferty
Kredyt hipoteczny udzielany jest na wiele lat, dlatego nie daj się zwieść pierwszej znalezionej ofercie, a tym bardziej nie myśl, że istnieje tylko to, co oferuje Twój bank.
Jest wiele ofert , które czekają, abyś je zatrudnił. Dodatkowo możesz negocjować z bankiem, ale musisz mieć w tym przypadku inne możliwości.
Pamiętaj o tych wskazówkach, a zobaczysz, jak znaleźć kredyt hipoteczny , który naprawdę odpowiada Twoim potrzebom.
