O crédito pessoal é um recurso económico que um banco ou credor lhe pode oferecer mediante determinadas condições. Neste tipo de contrato encontramos o cliente (que se chama mutuário ) e a parte que nos vai emprestar o dinheiro (que é o credor ). A entrega de um determinado valor económico é acordada em troca de uma série de juros (que são as prestações ) durante um determinado tempo ( período de amortização ).
Os empréstimos podem ser uma solução eficaz quando precisamos de dinheiro imediatamente ; Contudo, tendo em conta os interesses a assumir, recomenda-se apenas que seja considerado como último recurso.
Sem mais demoras, preparámos uma série de dicas para que possa solicitar o dinheiro através destes empréstimos e não ter problemas.
Contenidos
As melhores dicas para escolher os empréstimos pessoais:
1.º Calcule exatamente a quantidade de dinheiro que necessita
Até há algum tempo, era comum o credor oferecer-lhe mais dinheiro do que aquele de que realmente necessitava quando solicitava um crédito pessoal . E isso parecia atraente porque, afinal… Quem não gostaria de ter mais dinheiro?
No entanto, o problema de um empréstimo elevado é que também terá taxas de juro mais elevadas associadas, pelo que o reembolso será mais complicado.
Os empréstimos rápidos têm precisamente esta particularidade: são rápidos. No entanto, a esta alta velocidade, pode ignorar as condições e só começar a notar os seus efeitos quando for tarde demais.
Tem de calcular os juros antes de pedir o dinheiro. Caso aumente o valor a encomendar, terá de o calcular novamente.
Felizmente, os simuladores online fazem tudo por si, para que tenha a informação de forma mais acessível.
2.º Reduza o período de retorno
Outra chave para pedir empréstimos pessoais e não se arrepender é escolher um período de reembolso o mais curto possível . Lembre-se de que o credor quererá propor um prazo mais longo com a premissa de que será mais confortável para si assumi-lo. Embora ele tenha razão, também ganhará mais com os juros que lhe cobrará.
Para calcular o prazo de reembolso de um crédito pessoal terá de considerar as suas receitas e despesas . Ao fazer os cálculos necessários, terá de ter a certeza de que consegue cobrir o pagamento mensal.
Depois de ter alguns números, é altura de reduzir ao máximo o prazo de reembolso, para que possa devolvê-lo o mais rapidamente possível.
Por outro lado, muitas entidades de crédito pessoal dão-lhe a opção de aceder ao reembolso antecipado (pode ser total ou parcial, dependendo se adiantamos uma quantia para pagar uma ou várias prestações, ou se satisfazemos integralmente o empréstimo pessoal).
Isto pode ser interessante para se livrar da dívida o mais rapidamente possível… mas terá de analisar as condições : podem cobrar comissões por isso, e podem ser algo elevadas.
3.º Cuidado com os atrasos
Uma das condições que serão discutidas com mais detalhe no contrato do melhor crédito pessoal são as que se relacionam com os atrasos . É fundamental que tenha capacidade financeira para assumir o pagamento que escolheu, mês a mês. Se atrasar o negócio, mesmo que apenas um dia, isso vai custar-lhe muito caro.
A entidade pode aplicar o que é conhecido como juros de mora . Uma das principais características deste tipo de juros é que costuma ser superior aos juros convencionais.
Caso a situação se agrave e não consiga pagar o resto das prestações, a dívida continuará a aumentar. Isto pode chegar ao ponto em que a entidade confiscará as suas contas, até mesmo os seus bens.
Assim sendo, ao solicitar um crédito pessoal devemos fazer toda uma série de considerações, mas uma das mais importantes é ter claro que o podemos pagar e que nos será possível pagar a mensalidade.
4.º Seja claro sobre os requisitos do empréstimo
Os empréstimos online podem ajudá-lo a obter o dinheiro mais cedo do que imagina, mas também terá de cumprir uma série de requisitos. São geralmente inferiores aos exigidos nos empréstimos convencionais, mas também devem ser cumpridos.
Se os estudar com antecedência, poderá poupar muito tempo.
Além de lhe pedir um documento que comprove a sua identidade, a entidade irá pedir-lhe uma garantia para comprovar que pode devolver o dinheiro ; Normalmente, costumam pedir a folha de vencimento e o contrato de trabalho .
Os trabalhadores independentes também podem solicitar o dinheiro, mas terão de apresentar alguns documentos como registo como profissional, declaração de IVA ou de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares, faturas e outros documentos.
Também é possível que tenha de justificar a despesa : ou seja, deve indicar ao credor o motivo pelo qual vai solicitar o empréstimo e a utilização que lhe vai dar.
5.º Não assine sem saber exatamente quanto vai pagar
Para além de todas as dicas anteriores, para pedir um crédito pessoal deve ter bem claro quanto vai pagar ( valor inicial + juros ). Para isso, o mais importante é olhar para a TAEG ou Taxa Anual Equivalente .
Trata-se de uma percentagem que inclui o custo total do empréstimo (nela estão incluídos juros, comissões, despesas, bem como qualquer outro tipo de critério).
Conclusão
Depois de ter claro todos estes critérios, é fundamental comparar diferentes empréstimos pessoais para escolher aquele que se adapta às suas necessidades. Talvez encontre uma oferta específica com taxas de juro mais baixas do que o normal.
