Os números económicos do nosso país não vivem o seu melhor momento. Segundo as estatísticas, o número de famílias que não conseguem sobreviver aumentou perigosamente, afogadas pelas dívidas contraídas.
Uma das fórmulas que pode ajudar nesta difícil situação é a consolidação de dívidas . Trata-se de um recurso que visa unir todas as dívidas numa única mensalidade ; Assim, obtém uma prestação por um valor inferior à soma das dívidas que tem, assim terá maior capacidade financeira no final do mês e é mais fácil poupar dinheiro.
Por exemplo, poderíamos estar a falar em unificar os pagamentos de empréstimos pessoais , pagamentos de seguros, hipotecas ou rendas, entre outras despesas.
O prazo de reembolso é alargado e, portanto, também o custo final devido aos juros . No entanto, ajudar-nos-á a sobreviver com mais conforto e a sair de situações complicadas. Pode ser uma boa opção para quem tem dificuldade em liquidar várias dívidas com diferentes taxas de juro e prazos.
Neste artigo vamos dar-lhe algumas dicas que o vão ajudar a unificar dívidas .
Contenidos
As 5 melhores dicas para unificar dívidas
1.º Faça uma lista das suas dívidas
Antes de iniciar o processo de consolidação de dívidas, é importante ter uma ideia clara de quanto deve e a quem .
Para tal, faça uma lista das suas dívidas com os seus respetivos valores e taxas de juro, e classifique-as por ordem de juros mais altos para juros mais baixos. Isto irá ajudá-lo a priorizar e a determinar quais as dívidas mais importantes para saldar primeiro.
Embora possa sempre utilizar um bloco de notas físico e fazê-lo com papel e lápis, será muito mais eficaz utilizar novas tecnologias. Com uma folha de cálculo pode fazer uma lista mais completa e atualizá-la a qualquer momento.
Graças às fórmulas matemáticas, terá um maior controlo sobre os totais que está a pagar e terá mais clareza sobre como a reunificação de dívidas pode ajudá-lo a poupar realmente dinheiro .
Certifique-se de que inclui quaisquer novas despesas que surjam, como novos empréstimos, novas taxas de seguro, etc.
2.º Procure um banco de confiança
A reunificação de dívidas é um processo muito importante, pelo que deve escolher um banco fiável e experiente.
Pesquise várias opções e compare as suas taxas de juro, taxas e requisitos. É importante que escolha um banco que ofereça uma taxa de juro justa e que não tenha taxas ocultas.
Deve também ter estes fatores em mente para escolher um banco de confiança :
- Segurança e proteção de dados: O banco deve ser de confiança e oferecer medidas de segurança sólidas para proteger os seus dados e finanças . Certifique-se de que escolhe um banco que utilize encriptação de alta segurança e autenticação de utilizador forte para proteger as suas transações.
- Taxas e encargos : É importante comparar as taxas e encargos dos diferentes bancos e escolher aquele que oferece as melhores condições para os seus objetivos.
- Serviços e funcionalidades : Poderá ser necessário mudar de banco para consolidar dívidas, pelo que deve considerar também as funcionalidades e serviços que o banco oferece: como serviços bancários online, serviços bancários móveis, pagamento de contas online, investimentos e serviços bancários comerciais.
- Reputação e experiência : Pesquise a reputação e a experiência do banco que está a considerar. Procure opiniões e comentários online, fale com amigos e familiares e considere a experiência que outros clientes tiveram com o banco.
- Atendimento ao Cliente: O atendimento ao cliente é essencial em qualquer instituição financeira. Escolha um banco que ofereça um bom serviço e que esteja disponível para esclarecer as suas dúvidas e resolver quaisquer problemas que possa ter.
- Proximidade e acessibilidade : Considere a localização e acessibilidade das agências e caixas automáticas do banco. No entanto, agora já não é necessário que o banco esteja próximo; Graças aos empréstimos online , podemos fazer o processo a partir de qualquer lugar, bastando para isso ter uma ligação à Internet.
3.º Aproveite a taxa de juro mais baixa
Uma das vantagens da reunificação de dívidas é a possibilidade de obter uma taxa de juro mais baixa para as suas dívidas graças ao facto de serem combinadas.
Este pode ser um bom momento para aproveitar as taxas de juro mais baixas disponíveis no mercado e reduzir as suas despesas gerais.
Tendo em conta que isto pode ajudá-lo a poupar muito dinheiro, exige muita pesquisa da sua parte. Consulte os diferentes bancos/credores que lhe oferecem a opção de reagrupamento de dívidas e avalie a taxa de juro.
Desta forma, pode determinar se está interessado no que eles oferecem.
4.º Negocie com os seus credores
Antes de consolidar as suas dívidas, pode falar com os seus credores para ver se consegue negociar melhores taxas de juro ou condições de pagamento.
Isto pode ajudá-lo a reduzir as suas despesas e a facilitar o pagamento das suas dívidas.
Mesmo que finalmente tenha que recorrer ao reagrupamento de dívidas , se tiver conseguido reduzir as suas despesas poderá conseguir uma prestação melhor, o que significa aumentar a sua capacidade de poupança mês a mês.
5.º Investigue se tem interesse em contratar um seguro de vida
Ao liquidar dívidas sem hipoteca , terá de pensar no que acontecerá aos seus entes queridos caso algo lhe aconteça, para que possa estar coberto. Pode estar interessado em contratar um seguro de vida .
O seguro de vida irá ajudá-lo a proteger os seus entes queridos e a garantir que as suas dívidas serão pagas em caso de morte.
Agora que já sabe como o reagrupamento de dívidas o pode ajudar , lembre-se destas 5 dicas e será mais fácil encontrar a solução que realmente lhe interessa.
