Ao solicitar tipos de hipotecas ou empréstimos pessoais , é aconselhável estudar muito bem as condições que nos oferecem. As letras miudinhas podem fazer a diferença entre um bom negócio e um que não nos convém.
São tantas as entidades bancárias e financeiras, com tantas propostas, que nem sempre é fácil escolher a melhor oferta.
Neste artigo preparámos uma lista de dicas para que possa escolher o melhor crédito habitação com condições que valham a pena.
Contenidos
Truques importantes para escolher as melhores hipotecas
1.º Verifique a taxa de juro anual
Os juros anuais associados ao seu empréstimo são o indicador que lhe dá informação sobre se optou por um crédito habitação barato ou por um que não lhe convém. Uma simples diferença entre 2% e 2,5% é considerável.
Imagine que solicitou um crédito habitação de 224.000€ .
- Com juros anuais de 2% acabaria por pagar 101.400€ apenas em juros .
- Com juros de 2,5% pagaria 130.720€ de juros.
Ou seja, estaria a pagar uma diferença de 30.000e por uma diferença de 0,5% nos juros anuais.
A melhor forma é conseguir bons juros anuais.
2.º Reduza o período de amortização
Quanto mais tempo durar a hipoteca, mais terá de pagar juros. É uma das principais dicas que o ajudarão a realmente poupar .
Os especialistas recomendam não aceitar uma hipoteca superior a 15 anos , embora seja interessante encontrar uma de apenas 10 anos .
O período de reembolso é tão importante que um mau planeamento pode levá-lo a pagar pela sua casa o dobro do preço de compra.
Também teremos de ser realistas: escolha uma casa que esteja ao seu alcance e poderá pagá-la sem problemas.
3.º Tenha em consideração as comissões
Muitas entidades bancárias lançam promoções indicando que têm as melhores condições do mercado. No entanto, dependendo das comissões que recebem, isto pode ou não ser verdade. Estas são algumas das comissões incluídas:
- Comissão de abertura e estudo: é aplicada na contratação do empréstimo e varia entre 0,5 % e 1% .
- Comissão de sub-rogação: esta comissão só será aplicada se decidirmos alterar a hipoteca bancária. O valor pode variar consoante cada banco e as condições de cada hipoteca.
- Taxa de levantamento (total ou parcial): também chamada de taxa de cancelamento de hipoteca . Conforme estabelecido por lei, não pode ser superior a 0,5% durante os primeiros 5 anos e a 0,25% nos anos subsequentes.
4.º Hipoteca fixa ou variável?
No pedido de hipoteca existem diversas modalidades, sendo as mais comuns a fixa ou variável .
- Hipotecas fixas: Caracterizam-se por terem a mesma taxa de juro durante o período do empréstimo. É uma boa opção para quem quer um pouco de tranquilidade e controlar sempre o que está a pagar. As taxas não diminuirão nem aumentarão.
- Hipotecas variáveis: como o próprio nome indica, a hipoteca variável envolve a assunção de prestações variáveis que estão ligadas a um índice de referência (geralmente, a Euribor ). Além disso, haverá também um diferencial fixo.
Embora as hipotecas tenham sido sempre variáveis, com o aumento da Euribor nos últimos meses a situação alterou-se. Quem fez uma hipoteca fixa acabou por conseguir poupar dinheiro apesar de manter o mesmo pagamento.
5. Produtos associados
Um dos truques dos bancos é oferecer-lhe condições supostamente baratas. No entanto, quando chega a altura, podem ter todos os tipos de produtos associados que os tornam mais caros.
Vão oferecê-los com o objetivo de diminuir o custo total da hipoteca, mas deve ter em conta que terão despesas adicionais.
Geralmente, falamos de seguros , sendo os mais comuns o seguro habitação, o seguro de vida e o seguro contra perda de emprego .
Exija as condições de cada um destes produtos e conheça as suas condições, como custos, comissões ou o que realmente lhe dão.
6.º Não se limite a uma única oferta
O crédito habitação é de muitos anos, por isso não se deixe seduzir pela primeira oferta que encontrar e muito menos pense que a única coisa que existe é o que o seu banco oferece.
Existem muitas ofertas à sua espera para contratá-las. Além disso, pode negociar com o banco, mas deve ter opções diferentes para o fazer.
Lembre-se destas dicas e verá como encontrar uma hipoteca que realmente se adapte às suas necessidades.
